경제적 자유를 향한 여정, 그 첫 발걸음

※ 무절제한 소비는 경제적 자유를 방해하는 가장 큰 요인이다. 불필요한 소비는 현재는 물론 미래까지 가난하게 만든다. ① 나의 스마트폰 메모 어플에는 ‘사고싶은 것들’이라는 제목의 글이 있다. 다른 메모는 일이 해결되거나 이벤트가 종료됨에 따라 삭제되지만 위 메모는 지워지지 않고 메모 어플 한켠을 늘 차지하고 있다. 아마 인간이라는 동물로 자본주의 사회를 살아가는 한 위 메모는 사라지지 않을 것이다. ② 가끔 힘들 때면 위 메모들을 열어본다. 그런 날일수록 소비의 유혹은 더욱 거세게 밀려온다. 미래를 위하여 평소 사고 싶은 것들, 하고 싶은 것들 꾹꾹 참아가며 살고 있는데, 너무 힘든 날에는 이런게 다 무슨 소용인가 싶은 마음에 차라리 욕구를 채우자는 생각이 이성을 지배한다. 참고로 ‘사고 싶은 것들’ ..

많은 사람들이 장기투자를 지향하며 매월 적립식 매수를 결심한다. 자신 만의 포트폴리오를 구성하여 비중에 따라 매월 일정 금액을 적립식으로 매수한다는 것이다. 그리고, 많은 투자자들이 주로 SPY, QQQ와 같은 지수추종 ETF나 SCHD 등과 같은 배당성장 ETF 위주로 포트를 구성한다. 장기적 우상향이 역사적으로 증명되었기 때문이다. 매월 적립식 매수는 이론적으로 매우 간단하고 쉬우면서도 성공확률이 높은 투자방법이다. 그러나, 이를 장기적으로 꾸준히 이어가는 사람은 극히 드물다. 보기에는 간단해 보여도 원칙을 지키며 장기적으로 지속하는 것이 사실은 굉장히 어렵기 때문이다. 1. 평단가 이상에서 매수하면 손해라는 생각이 뇌를 지배한다. - 적립식 매수 원칙을 방해하는 가장 큰 심리적인 요인이라 생각한다...

※ 자동차 구입자금을 투자한 후 10년을 기다리면, 그 때부터는 저축이나 대출없이 10년 마다 새로운 차량을 구매할 수 있다. 나만의 차량농장을 만들자. 1. 자동차 구매에 대하여 부정적인가? - NO!! 자동차는 필요하다. “투자”에 관한 각종 서적, 커뮤니티를 보면, 자동차 구입에 대한 부정적인 글이 차고 넘친다. 그들은 ‘자동차는 자산이 아니다’, ‘자동차는 장기적으로 가치가 0으로 수렴한다’, ‘대중교통 이용하면 된다’, ‘자동차는 굳이 필요없다’는 등 자동차 구입이 경제적 자유를 막는 가장 큰 걸림돌이니 자동차를 사지 말라는 것이다. 그러나, 나는 위 말에 동의하지 않는다. 그리고 그들에게 묻고 싶다. 당신들은 자동차가 없는지, 자동차를 구매하지 않아 경제적 자유를 이루었는지 말이다. 지금 당장..

1. 들어가며 지난 4년간 지속적으로 주식 투자를 해왔고, 현재는 미국 직투, 연금계좌 및 IRP, ISA 계좌 등 여러 계좌를 운영하며 적립식 투자를 지속하고 있다. 2023년 3월을 기준으로 현재 나의 투자방식과 적립식 투자금액에 대한 기록을 남겨보고자 한다. 2. 연금저축 및 IRP 계좌 연금저축과 IRP는 다른 투자에 우선하여 1순위로 투자하고 있다. 연말정산에서 소득공제 혜택을 받을 수 있는 한도에 맞게 연금저축은 매월 50만원, IRP는 25만원을 투자하고 있으며, 매월 월급이 입금됨과 동시에 각 계좌로 투자금이 이체된다. (지난 해까지 연금저축은 월 33~34만원이었으나 세법 개정으로 소득공제 한도가 늘어남에 따라 월 50만원으로 증액되었다) 연금저축과 IRP는 연말정산시 소득공제 및 뛰어난..

※ 투자에 정답은 없다. 각자 자신에게 맞는 투자방법을 찾으면 된다. 시장에 머무르며 장기적으로 꾸준히 이어갈 수 있는 마음 편한 투자를 해야한다. 1. 들어가며 처음 투자를 시작하고 관련 서적을 탐독하는 과정에서 이른바 ‘올웨더 포트폴리오’, ‘주식6 채권4’, ‘영구 포트폴리오’ 등 자산배분 투자에 관심을 갖고 투자한 적이 있다. 자산배분 투자는 기본적으로 겸손함에서 출발한다. 시장, 경제상황 등을 예측할 수 없다는 사실을 인정하고, 상관관계가 낮은 다양한 자산(주식, 채권, 원자재, 금 등)을 매입하여 어떠한 경제상황에서든 적당한 수익을 추구하면서 손실을 최소화하고자 하는 투자방법이다. 당연히 수익도 중요하지만 그보다는 모든 경제상황에서 손실을 최소화하는데 방점이 찍힌다. 그러한 이유로, 자산배분 ..

※ 누군가는 10억이라는 돈으로 100억을 만들기 위한 투자를 하겠지만, 또 다른 이는 같은 10억으로 연 1억원의 배당(분배)금을 받기를 원한다. 투자에 정답은 없다. 각자의 성향과 투자방식, 처한 환경에 따른 다름(difference)이 존재할 뿐이다. 1. 들어가며 최근 커버드콜 전략을 기반으로 하는 미국 ETF에 대한 관심이 뜨겁다. JEPI를 비롯한 커버드콜 기반의 상품들은 적게는 연 5%에서 많게는 연 10%가 넘는 분배금을 지급하기에 노‧장년층 뿐만 아니라 조기은퇴, 파이어족을 꿈꾸는 젊은 사람들에게도 인기가 높다. 커버드콜 상품에 대한 투자자들에 대한 인식은 2가지로 극명하게 나뉜다. ①긍정적으로 바라보는 사람들은 매월 투자금 대비 높은 현금흐름, 배당 재투자로 인한 복리효과 등을 강조한다..

두 번째 시행착오 - 백화점 포트폴리오 처음 미국 주식을 투자해 본 사람이라면 어느정도 공감할 것이다. 미국시장에는 우리가 일상생활에서 의존하는 글로벌 독과점 기업들이 많기에 그만큼 소유하고 싶은 기업(주식)도 많다는 점을 말이다. 처음에 무슨 종목으로 시작하든 시간이 경과함에 따라 보유 종목 수가 점점 늘어나는 것도 그러한 이유에 기인한다. 특히, 피터린치의 책을 접하고, 거기서 일상생활에서 주식을 찾는다는 비교적 간편하고 쉬운 방법을 받아들이는 순간 보유종목 수가 겉잡을 수 없이 늘어나는 마법을 경험하게 된다. 실제로 미국 시장에는 애플, 마이크로소프트, 구글, 아마존, 테슬라, 엔비디아, 넷플릭스, 디즈니, 나이키, 비자, 마스터, 존슨앤존슨, 화이자, 코카콜라, 펩시코, 스타벅스 등 각 산업 분야..

1. 투자는 선택이 아닌 필수 자본주의 사회에서 투자는 선택이 아닌 필수이고, 은퇴 이후에는 우리 모두 자신의 의사와 무관하게 그 동안 축적한 자산을 바탕으로 전업투자자 혹은 자산운용가로 살아가야 한다. 그러기 위해서는 조금이라도 일찍 자신만의 투자 방식, 원칙 등을 정립하고 미래를 준비해야만 한다. 2. 첫 번째 시행착오 처음 주식투자를 시작한 것은 2013.경이지만, 대부분의 시간은 투자가 아닌 투기나 도박의 연속이었다. 단기간에 높은 수익을 바라고 잘 알지도 못하는 급등주, 테마주를 매매하였다.(종목명도 잘 기억나지 않는다) 당연히 돈을 잃었고, 당시에 나는 이를 수업료라고 여기며 그러한 상황을 합리화했다. 그런데, 돌이켜보면 이는 결코 ‘수업료’가 아니었다. 나의 성장에 아무런 기여를 하지 못하였..

1. 조물주 위에 건물주 조물주 위에 건물주라는 말이 있다. 누가 처음 사용하였는지 모르지만, 자본주의의 본질을 정확하게 관통하는 표현이다. 자본이 최고의 가치를 지니고, 생산수단 및 거대 자본을 지닌 사람들이 그렇지 못한 사람들 위에 군림하거나 지배하는 사회구조이니 말이다. 그러면, 우리가 바라는 건물주에 대하여 생각해보자. 건물주는 크게 3가지 정도의 유형으로 분류할 수 있다. ① 수백, 수천억원 상당의 부동산을 보유하여 돈으로 할 수 있는 일은 무엇이든 가능한 건물주 (이분들이야말로 진정으로 조물주 위에 계신 분들이다) ② 수십억원 상당의 부동산을 보유하여 일하지 않고도 먹고 사는데 아무런 지장이 없지만, 어느정도는 절제하며 살아가야 하는 건물주 ③ 대출, 영끌로 건물을 매수하여 매월 일정한 임대수..

1. 들어가며 연금저축은 노후자금 마련 목적 뿐만 아니라 연말정산 소득공제 및 다양한 세금 혜택이 있어 많은 직장인들이 투자하고 있다. 특히, 코로나 발생 직후 미국의 초저금리, 양적완화 정책에 따른 자산시장의 급격한 상승을 목격한 사람들이(기존 투자자 뿐 아니라 주식에 관심이 없던 사람까지) 너나 할 것 없이 주식에 관심을 보이기 시작하였고, 이는 연금저축 신규가입 증가는 물론 기존 연금보험, 연금신탁 가입자들로 하여금 연금저축펀드로 이전하도록 하는 계기가 되었다. 당시 연금저축펀드 신규 계좌 개설은 역대 최고치를 갱신하였다고 한다. 연금저축은 매월 소득의 일정부분을 저축하고 이를 장기적으로 기업에 투자함으로써(주로 펀드나 ETF 상품에 투자한다) 노후자금을 마련하는데 주된 목적이 있다. 매월 적립식으..